서민금융진흥원 대출
정부지원 서민대출 종류 및 자격 기준, 지원내용 등을 알아보겠습니다. 다양한 상품이 있지만, 그 중 서민금융진흥원 대출에 대해 정리했는데요.
생활안정자금 및 고금리대안상품 등 대상자가 필요로 하는 목적에 맞게 이용할 수 있도록 마련되어 있어서 상황에 따라 큰 도움이 되기도 합니다.
햇살론유스, 햇살론뱅크, 햇살론카드, 근로자햇살론, 햇살론15, 소액생계비대출을 알아볼텐데 한도 및 금리 등이 궁금하다면 확인해보세요.
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정부지원 서민대출
저소득 및 저신용자 등 기존 금융상품 조건을 충족하지 못해서 이용이 어려운 분들이 받을 수 있는 정부지원 서민대출 종류와 각 상품별 한도, 금리, 기간 등 알아보세요.
햇살론유스
정부지원 생활안정자금인 햇살론유스는 소득과 직업이 없어도 이용할 수 있는데, 대상자는 만 19세~34세이면서 연소득 3,500만원 이하인 취업준비생과 사회초년생입니다.
참고로 취업준비생은 ‘대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년’가 해당되고 사회초년생은 ‘중소기업 1년 이하 재직자’를 말합니다.
대출자격 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 |
공통-만19세~34세, 연소득35백만원 이하 취업준비생-대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년 사회초년생-중소기업 1년 이하 재직 | 300~900만 (1인 최대 1,200만원) | 3.6%~4.5% | 8년~15년 |
- 대출한도 9백만원, 대출금리 3.6%, 대출기간 7년 적용시
- 총대출이자 2,268,800원
햇살론유스 한도는 기간 및 용도에 따라 1회 300만원, 연 900만원 등 신청가능한 금액이 정해져 있으며 동일인 1인에게 최대 1,200만원 한도가 고정으로 적용됩니다. 만일 한도를 모두 이용하게 되면 더 이상 받을 수 없기에 신중히 결정해야 합니다.
대출금리는 3.5%로 동일하나 대상자에 따라 보증료율이 차등적용되어 3.6%~4.5%로 형성되어 있고, 대출기간은 거치기간과 상환기간을 포함하여 8년에서 최장 15년까지 이용가능합니다. 참고로 군입대예정자의 경우 거치기간 2년이 추가 부여됩니다.
햇살론뱅크
저소득·저신용자 중 정책서민금융상품 성실상환자가 이용할 수 있는 햇살론뱅크는, 대상자의 신용상태 개선을 통해 은행권 안착이 이뤄질 수 있도록 지원합니다.
정책서민금융상품에는 ‘햇살론유스, 햇살론뱅크, 근로자·사업자 햇살론, 햇살론15, 안전망대출1·2, 새희망홀씨, 미소금융, 바꿔드림론’이 해당됩니다.
대출자격 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 |
① 정책서민금융상품 6개월 이상 이용 ② 현재 정상이용 중 또는 정상 완제 후 3년 이내 ③ 신용도 또는 부채 개선된 저신용·저소득자 | 최대 2,500만원 (한시적증액-22.2.25~23.12.31) | 연 4.97%~연 9.82% | 최단 3년 최장 5년 |
- 대출한도 2천5백만원, 대출금리 연 4.97%, 대출기간 3년 적용시
- 월상환금 748,936원, 총대출이자 1,961,687원
대출자격 기준에서 ③의 저신용·저소득자 조건은, 연소득이 3,500만원 이하거나 연소득 4,500만원 이하면서 신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 경우를 말합니다. 23년 기준 신용평점 하위 100분의 20은 KCB 700점, NICE 749점 이하입니다.
대출한도는 기존 최대 2,000만원이었지만 한시적으로 23년 12월 31일까지 최대 2,500만원으로 인상되었습니다. 한도는 심사 등을 거쳐 차등 산정됩니다.
금리는 은행과 이용자의 신용상태 등에 따라 상이하며, 보증료는 연 2%입니다. 참고로 22년 4분기 평균금리는 연 4.97%~연 9.82%이었으니 참고하시기 바랍니다.
대출기간은 3년과 5년 중 선택가능하고 상환방법은 원리금균등분할상황이며, 중도상환수수료가 없어서 이용중 여유자금이 생겼을 때 자유롭게 상환할 수 있습니다.
근로자햇살론
근로자 햇살론은 근로자 중 신용이나 소득이 낮은 분들을 대상으로 하는 상품으로, 금리 부담을 줄이기 위해 마련된 보증부대출입니다. 재직기간이 3개월 이상인 근로자가 대상이며 연소득 및 신용평점 조건을 충족하는 경우 이용가능합니다.
참고로 저소득자는 연소득이 3,500만원 이하인 경우 해당되며 저신용자는 연소득이 연 4,500만원 이하면서 개인신용평점은 하위 100분의 20인 경우입니다.
대출자격 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 |
3개월 이상 재직중인 저신용·저소득자 | 최대 2,000만원 (한시적증액-22.2.25~23.12.31) | 최대 11.5% 이하 | 최단 3년 최장 5년 |
- 대출한도 2천만원, 대출금리 11.5%, 대출기간 3년 적용시
- 월상환금 1회차 747,222원 2회차 741,898원… 총대출이자 3,545,833원
한도는 기존 최대 1,500만원에서 한시적 증액이 적용되어 최대 2,000만원으로 인상되었고 대출기간은 3년과 5년 중 선택하여 이용할 수 있습니다.
금리는 최대 11.5% 이하로 상한선이 정해져 있으며 이 기준 내에서 금융회사에 따라 개별적으로 정해집니다. 농협은행의 경우 22년 4분기 평균금리는 7.22%였습니다.
햇살론15
신용이 낮아서 은행 이용이 어려워졌을 때 자금이 필요해지면 대부업 등으로 알아보는 경우가 있는데, 이러한 분들을 지원하기 위한 상품으로 햇살론15가 있습니다.
대출자격 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 |
ⓐ연소득 3,500만원 이하 ⓑ연소득 4,500만원 이하/개인신용평점 하위 100분의 20 (23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하) | 최대 2,000만원 | 연 15.9% (고정금리) | 최단 3년 최장 5년 |
- 대출한도 2천만원, 대출금리 연 15.9%, 대출기간 3년 적용시
- 월상환금 702,154원, 총대출이자 5,277,532원
햇살론15의 대출한도는 최대 2천만원까지이고 기간은 3년과 5년 중 선택가능하며, 상환방법은 원리금균등분할상환 방식을 취하고 있습니다.
대출금리는 연 15.9%로 고정되어 있는데, 이용 중 성실하게 상환하면 우대금리가 적용됩니다. 기간 3년 선택시 1년 마다 3.0%씩, 5년을 선택하면 1년 1.5%씩 인하됩니다.
본 상품에는 특례보증이라고 있는데, 급여를 현금으로 받거나 3개월 미만 재직 근로자 등의 경우 이용가능합니다. 햇살론15 반복이용 및 추가이용 등의 특징이 있습니다.
소액생계비대출
새롭게 출시된 정책서민상품 소액생계비대출은 신용평점이 하위 20%에 해당하고 연소득은 3,500만원 이하인 분들의 재기를 지원하기 위해 마련되었습니다.
대출자격 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 |
신용평점 하위 20%/연소득 3,500만원 이하자 | 1인당 최대 100만원 | 연 15.9% (고정금리) | 최단 1년 최장 5년 |
- 한도 100만원 금리 연 15.9% 기간 1년 적용시
- 1일 이자 약 435원, 총대출이자 159,000원
한도는 1인당 최대 100만원까지이지만, 최초 이용시에는 최대 50만원 이내에서 이용할 수 있고 추후 6개월간 정상적으로 이용한다면 1회에 한해 추가대출이 가능합니다.
금리는 연 15.9% 단일 적용인데 연체 없이 성실하게 상환하는 경우 6개월마다 3.0%씩 인하되어 최저 연 9.9%로 이용할 수 있습니다. 참고로 추가대출인 경우에는 연 12.9%로 금리가 적용됩니다.
정부지원 서민대출에 대해 알아보았습니다. 위에서 확인했듯이 상품마다 조건과 지원내용 등에 차이가 있어서 본인의 상황에 맞는 걸로 알아보는게 도움이 됩니다.
서민금융진흥원 홈페이지에서는 이외에도 다양한 금융상품에 대한 정보를 제공하고 있으니 대출이 필요하다면 확인하고 보다 이익이 되는 걸로 찾아보시기 바랍니다.
기관명 | 서민금융진흥원 |
주소 | 서울특별시 중구 세종대로 14(그랜드센트럴) 9~12층, 14층 |
대표전화 | 1397 |
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